Programa Crédito do Trabalhador: como ele afeta as cooperativas?

Na última quarta-feira, 12 de março, o Governo Federal lançou o programa Crédito do Trabalhador. A medida provisória busca oferecer uma opção mais acessível para os trabalhadores pagarem seus empréstimos.

Cooperativas de crédito, porém, já vêm ofertando taxas mais baixas de juros há muito tempo no ramo do crédito consignado. Com a nova medida, as instituições financeiras que buscam promover a inclusão financeira de seus cooperados vão precisar se reinventar para manter a relevância em um mercado que vai aumentar sua competitividade.

“O associado passa a ter total liberdade de escolha, exigindo das cooperativas um esforço redobrado para demonstrar seu valor e garantir a retenção dos cooperados”, pontua Tom Luiz, executivo comercial da Threeo It Company.

Mas as expectativas de futuro não são de todo negativas. A medida pode trazer ainda mais visibilidade para o crédito consignado, aumentando a demanda e a possibilidade de trazer novos cooperados para o mercado cooperativo.

“Precisamos entender como o mercado tradicional irá reagir ao programa. As cooperativas, que já são conhecidas por oferecerem taxas de juros mais competitivas e serviços personalizados, podem se beneficiar do aumento da demanda por crédito consignado. Isso pode levar a uma expansão do mercado para essas instituições”, reflete Ivo Lara, presidente da FNCC.

Os possíveis desdobramentos da MP no cooperativismo financeiro ainda estão sendo avaliados, inclusive pelo Sistema OCB. Para entender mais sobre as perspectivas e possíveis mudanças que a medida traz para o setor, confira a matéria completa no blog da Coonecta.

 CBDC 

Cooperativismo construindo o futuro do Drex

Desde seu surgimento, em agosto de 2023, a moeda digital brasileira Drex tem enfrentado desafios para garantir a privacidade na sua implementação. Criado pelo Banco Central, o Drex já tem quatro soluções de sigilo testadas sem sucesso efetivo. A virada de chave pode ser uma criação cooperativa.

A quinta tentativa de solução de privacidade foi desenvolvida pelo consórcio de cooperativas SFCoop, que reúne os maiores sistemas de cooperativas de crédito do país, incluindo Ailos, Cresol, Sicoob e Sicredi. 

O SFCoop criou a Harpo, uma nova ferramenta que pode garantir o sigilo das transações em um modelo de código aberto. O objetivo das cooperativas é que o Drex não dependa de fornecedores externos.

Desenvolvida desde dezembro de 2023, a Harpo segue agora em momento de teste, com ajuda do BC, Caixa Econômica Federal e Operador Nacional do Sistema de Registro Eletrônico de Imóveis (ONR).

 RELACIONAMENTOS 

A importância do atendimento nas cooperativas de crédito

No modelo cooperativista de crédito, um bom relacionamento é a chave do sucesso. Por isso, a Coonecta reuniu 6 estratégias de relacionamento e atendimento ao cooperado que podem fortalecer o senso de pertencimento do cooperado e potencializar os princípios da união no cooperativismo de crédito. Entre elas, se destacam:

• Inteligência Artificial: ferramentas de IA já estão sendo usadas em diferentes áreas para aumentar a produtividade e ser um apoio aos profissionais. Elas podem ser grandes aliadas na construção do atendimento e relacionamento com os cooperados.

• Novas bases da fidelização: não basta ter um cooperado, é preciso trabalhar na sua fidelização. Quando o assunto é dinheiro, a confiança é o ponto-chave para garantir que o relacionamento em instituições financeiras seja proveitoso para ambos os lados.
  

• Atendimento presencial: o atendimento presencial continua sendo de extrema importância para clientes de instituições financeiras. Em muitos municípios, as cooperativas de crédito são a única alternativa presencial.

 TRIBUTAÇÃO 

Reforma tributária do crédito impacta as cooperativas

A reforma tributária do consumo, que visa modernizar o modelo de tributação sobre o consumo no país, traz mudanças significativas em 2025. As novas regulamentações afetam todos os setores econômicos, inclusive as cooperativas de crédito.

Na atual legislação, processos que envolvem cooperativas ocorrem muitas vezes de forma casuística e não uniforme. Isso acontece, entre outros motivos, pela falta de uma definição cabal das características e da abrangência do conceito de “ato cooperativo”, que ainda será dada pelo STF em data futura.

Com as mudanças tributárias no cooperativismo, a flexibilização trazida pelas novas regulamentações segue as particularidades desse setor financeiro. Heron Charneski, doutor e mestre em Direito Tributário (USP), discute perspectivas sobre as novas disposições legais e quais os seus impactos no mercado das cooperativas de crédito. Saiba mais por aqui!

 INOVAÇÃO 

Com tecnologia, cooperativas de crédito podem diminuir endividamento

Segundo dados da McKinsey, o número de inadimplentes no Brasil chega a quase metade da população. A pesquisa também aponta que dois em cada dez brasileiros comprometem mais de 30% da renda no processo de quitação de dívidas de empréstimo.

Os números preocupam, mas levam a uma reflexão. Como as cooperativas de crédito podem atuar para diminuir o endividamento no país, cuidando da saúde financeira de seus cooperados?

É importante revisitar processos de cobrança, personalizar atendimentos e garantir uma boa experiência ao cooperado. Nessa jornada, a tecnologia pode ser uma grande aliada, ao oferecer ferramentas e recursos que auxiliam as instituições financeiras a superar esse desafio.

 BENCHMARK 

Nubank usa IA para melhorar a experiência de seus clientes

Destacando-se como um dos maiores bancos 100% digitais do mundo, a tecnologia sempre foi uma grande aliada do Nubank. Para melhorar ainda mais o relacionamento com seus clientes, a instituição usa ferramentas de inteligência artificial da OpenAI, a criadora do ChatGPT.

As soluções aplicadas ajudam tanto a experiência externa quanto a eficácia do time. Entre elas, o Nubank faz uso de uma plataforma de busca de conhecimento interno, onde funcionários conseguem achar dados e informações da organização de forma mais ágil.

Com uma assistente virtual, que cuida de até 2 milhões de atendimentos mensais, a marca também diminui o tempo de resposta dos chats com clientes em 70%, agilizando o atendimento.

Rastreio de possíveis fraudes e melhora na satisfação dos clientes são mais algumas evoluções que o Nubank está realizando com o uso da IA. No site do OpenIA, é possível saber mais detalhes sobre os benefícios dessa parceria.

 ECONOMIA 

Guerra comercial de Trump afeta mundo todo, inclusive o Brasil

Desde sua campanha eleitoral, o presidente dos Estados Unidos, Donald Trump, prometia mudanças na taxação sobre importações no país. E agora que retornou a Casa Branca, as tarifas se tornaram uma realidade.

Nessa guerra comercial, ninguém sai ileso das tarifas americanas. Após retaliação da União Europeia contra taxas aplicadas na importação de aço e alumínio, o político ameaçou a implantação de uma tarifa de 200% sobre bebidas alcoólicas europeias.

O Canadá também é alvo das turbulências que vêm acontecendo com as mudanças tributárias. O país é o principal exportador de aço e alumínio para os Estados Unidos, além de ser um dos principais países de onde os EUA importam. 

Segundo a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), a guerra comercial prejudicará o crescimento do Canadá.

No Brasil, os impactos das tarifas mais altas sobre aço e alumínio também poderão ser sentidos. Também de acordo com a OCDE, haverá um aperto da política monetária, e o país deve crescer 2,1% e 1,4% em 2025 e 2026, respectivamente, o que equivale a uma diminuição de 0,2% e 0,5% dos últimos anos.

Acontece no Cooperativismo Financeiro

• Faltando apenas dois meses para a terceira edição do Cooptech Crédito, confira a programação detalhada e atualizada do principal evento brasileiro do cooperativismo financeiro! Mais de 70% dos ingressos já estão vendidos e é a última chance de comprar entradas com o atual desconto - na sexta-feira (21/03) tem a virada de lote. 

• Na corrida das inteligências artificiais que buscam dominar o mercado, a DeepSeek foi a aposta do Sicoob. O sistema de cooperativas de crédito escolheu a IA chinesa para facilitar o trabalho dos funcionários em análises de documentos internos. 

• Reforçando a busca por sustentabilidade, o Sicredi realizou a neutralização das suas emissões de carbono de 2023 e 2024. A instituição apoiou seis projetos de crédito de carbono, resultando em uma compensação de 31.784 toneladas geradas pelas sedes da cooperativa.
  

• A Cresol celebra 30 anos de existência em 2025. E seu presente de aniversário veio adiantado: em 2024, a cooperativa fechou o ano com um crescimento de 33% em ativos administrados. São R$ 42,1 bilhões em ativos totais, que a consolidam como uma das maiores cooperativas de crédito do Brasil.

 #FICAADICA