A simbiose do cooperativismo de crédito com o BNDES

Dos três maiores repassadores de crédito do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), dois são cooperativas, declarou Aloizio Mercadante, presidente do BNDES, durante a abertura de um seminário sobre o impacto do cooperativismo no desenvolvimento do Brasil. 

O banco estatal não tem agências espalhadas pelo Brasil e, por isso, possui convênios com outras instituições. Ao todo, o BNDES conta com oito cooperativas credenciadas. Mercadante destacou que a relação entre o cidadão e a cooperativa é “muito importante” e que permite atingir os micro e pequenos empreendedores.

O evento reuniu representantes do governo e do setor cooperativista para debater o papel das cooperativas como motores da transformação econômica e social do país. Também participaram da abertura Márcio Lopes de Freitas, presidente do Sistema OCB, e o deputado Arnaldo Jardim, presidente da Frente Parlamentar do Cooperativismo (Frencoop). 

Segundo o presidente do BNDES, Aloizio Mercadante, “o BNDES é o banco das cooperativas”. Ele também fez o anúncio de um novo acordo entre o BNDES e o Sistema OCB. “Nossa expectativa é aproximar ainda mais o cooperativismo do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social”, declarou.

Somente em 2024, as cooperativas de crédito foram responsáveis pelo repasse de R$ 37,4 bilhões, o equivalente a 34% das operações de repasse aprovadas por meio de agentes financeiros parceiros do BNDES. Em 2014, essa taxa era de apenas 3%. 

No painel que abordou o impacto do cooperativismo de crédito no desenvolvimento econômico e social do Brasil, Ênio Meinen, diretor de Coordenação Sistêmica e Relações Institucionais do Sicoob, defendeu que o cooperativismo de crédito é como uma extensão do próprio BNDES por sua atuação capilarizada e pelo modelo de negócios orientado à comunidade.

Alisson Pablo, pesquisador da Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe), explicou que a presença de cooperativas está diretamente associada a melhorias significativas no desempenho econômico dos municípios. Já Ailton Aquino, diretor de Fiscalização do Banco Central, defendeu o reconhecimento do ato cooperativo na nova legislação tributária.

 IA 

Tecnologia por instituições financeiras mais inteligentes

Não é novidade falarmos de inteligência artificial na News Cooptech Crédito. Afinal, a IA e suas diversas aplicações passaram a ser parte essencial do planejamento do setor financeiro brasileiro. E isso se reflete em maior investimento. Os bancos nacionais devem destinar R$ 47,8 bilhões para a tecnologia neste ano, conforme destaca a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025 divulgada pela Deloitte.

Apostar em tecnologia é a principal tendência de posicionamento de mercado para os bancos. De acordo com a pesquisa, as ações prioritárias e a estratégia de diferenciação de 82% das instituições financeiras passam pela inovação tecnológica, valor que cresceu 6 pontos porcentuais em um ano. Ao todo, 88% dessas iniciativas têm como foco explorar as possibilidades da IA generativa, mesmo percentual dedicado à migração de dados para a nuvem.

O número de instituições bancárias que utilizam IA generativa saltou de 59% para 82% em um ano, conforme a pesquisa. O impacto positivo pode ser sentido e mensurado: a eficiência dos processos bancários aumentou 11,4% em 2024, e setores como atendimento ao cliente, backoffice e desenvolvimento de apps também apresentaram evolução na eficiência.

Observa-se, no entanto, que os bancos ainda “engatinham” no planejamento em relação à IA: 65% estão em exploração inicial e 5% ainda não utilizam. O amadurecimento passa pela adoção de estratégias de governança e pelo uso direcionado a questões-chave para a indústria, como a cibersegurança.

 APRESENTADO PELO SISTEMA OCB 

IA no cooperativismo: aliada ou mistério?

A inteligência artificial deixou de ser um tema distante para virar ferramenta prática, inclusive para cooperativas de crédito. No InovaCoop, você entende como a IA pode ser usada para automatizar tarefas repetitivas, melhorar o atendimento ao cooperado, analisar dados com mais precisão e até apoiar decisões estratégicas.

Tudo isso com o olhar cooperativista que a gente conhece: sem perder o foco humano, a proximidade e os valores que guiam nosso modelo de negócio. A IA está aí para somar e o InovaCoop ajuda a descomplicar esse universo, com conteúdos acessíveis, exemplos reais e aplicações práticas no seu dia a dia.

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 REGULAMENTAÇÃO 

Gestão de riscos sob controle

Estão em vigor desde janeiro deste ano as Resoluções CMN nº 4.966/21 e BCB nº 352/23. Em suma, as regulamentações visam estabelecer novos requisitos de governança e controle interno para as instituições financeiras, impactando diretamente as cooperativas de crédito.

A adaptação às novas exigências deve provocar mudanças na gestão de risco de crédito. Segundo análise da KPMG em relação à Resolução CMN n.º 4.966/21, a regulamentação deve afetar a precificação das operações e a estrutura de governança, além da incorporação de novas métricas à gestão de informações.

A análise indica que, em geral, a resolução é positiva, impulsionando refinamento técnico e inaugurando uma nova era na gestão de riscos financeiros. Notou-se no início da implementação que alguns dos principais desafios são de ordem tecnológica. Nesse sentido, o novo contexto força as instituições a aprimorarem a integração sistêmica e o tratamento de dados, recorrendo cada vez mais à IA.

Caso você queira saber mais detalhes sobre a Resolução CMN n.º 4.966/21, a Coonecta já estava de olho no tema desde o ano passado e publicou uma matéria que explica os pontos-chave da regulamentação que aproxima o Brasil de padrões internacionais.

 DATA 

Comemorando a prosperidade cooperativista

O próximo Dia Mundial das Cooperativas de Crédito tem tema definido! O Conselho Mundial das Cooperativas de Crédito (WOCCU, sigla em inglês) e a Fundação Mundial para Cooperativas de Crédito (WFCU) anunciaram neste mês que o mote da data comemorativa, a ser celebrada em 16 de outubro de 2025, será “Cooperação por um Mundo Próspero”.

A escolha se inspira na campanha da Organização das Nações Unidas (ONU), que definiu 2025 como o Ano Internacional das Cooperativas sob a temática “Cooperativas constroem um mundo melhor”. A ideia do WOCCU e do WFCU é mostrar como as instituições de crédito ajudam a levar prosperidade e bem-estar à população. Cerca de 74 mil cooperativas financeiras beneficiam mais de 411 milhões de cooperados ao redor do planeta.

A WOCCU desenvolveu uma identidade visual para a data, com elementos que visam evidenciar o potencial transformador da cooperação e das conexões em prol de um benefício coletivo. O material pode ser encontrado neste link. Em 2025, o Dia Mundial das Cooperativas de Crédito será celebrado pela 77ª vez.

 ECONOMIA 

Incertezas econômicas assustam o Brasil e o mundo

Não é segredo para ninguém que as pressões sobre a economia global se intensificaram em 2025. O mês de abril foi marcado pela adoção de novas tarifas comerciais por parte dos EUA e pelas respostas de outras nações, adicionando elementos à guerra comercial em curso. Diante desse cenário de instabilidade no comércio internacional, especialistas buscam mensurar o impacto deste contexto.

Para o Fundo Monetário Internacional (FMI), as expectativas sobre a economia diminuíram a nível mundial. De acordo com projeção divulgada pelo órgão neste mês, o crescimento econômico global deve ser de 2,8% em 2025, 0,5 ponto porcentual abaixo da previsão publicada em janeiro. Segundo o FMI, o pessimismo se deve à imprevisibilidade causada pelo aumento abrupto das tarifas, que “está reiniciando o sistema econômico global”.

O cenário internacional deve afetar negativamente a economia brasileira. De acordo com a mais recente estimativa do FMI, o PIB do Brasil deve crescer somente 2% em 2025 – a projeção anterior era de 2,2%. Para termos de referência, a variação apresentada em 2024 foi de 3,4%. Se as projeções do FMI se confirmarem, será a menor alta desde 2020.

Acontece no Cooperativismo Financeiro

• Após o anúncio do programa Crédito do Trabalhador, o Sicoob já está trabalhando com a modalidade. A cooperativa integra a lista de instituições habilitadas a operarem diretamente nas plataformas digitais oficiais do governo.

• O presidente do Banco Central do Brasil, Gabriel Galípolo, se uniu ao presidente e à superintendente do sistema OCB para estreitar a relação entre as entidades. "Estamos comprometidos com o fortalecimento da parceria com esse modelo de negócios que promove inclusão e prosperidade", declarou Galípolo, que defende o desenvolvimento de instrumentos de crédito mais acessíveis e inclusivos.

• Sustentabilidade, saúde e bem-estar animal são os objetivos da parceria entre o Sicoob e a Empresa Brasileira de Pesquisa Agropecuária (Embrapa). A colaboração visa incentivar a adoção de boas práticas de produção por pecuaristas que se financiam via cooperativa de crédito.

• O Sicredi alcançou 50 bilhões de reais em crédito sob gestão no segmento de consórcios. Foi um aumento de quase 32% no ano de 2024, quando o mercado de consórcios em geral cresceu apenas 19%. O desempenho acima da média fortalece a instituição, que atualmente é a sétima maior administradora de consórcios do Brasil quando consideradas cotas sob gestão. 
  

• Um levantamento da Ailos aponta que mais de 50% de seus cooperados pertencem à geração Z ou Millennial. Imersas no avanço tecnológico, ambas gerações apresentam hábitos distintos das anteriores - poucos visitam uma agência física, por exemplo. A diversificação de produtos financeiros e o grande volume de transações Pix são algumas tendências desses grupos.

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