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As perspectivas do Banco Central sobre o cooperativismo financeiro |
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Diante do crescimento do cooperativismo de crédito, “o Sistema Financeiro já olha para as cooperativas como concorrentes”, afirmou Adalberto Felinto da Cruz Júnior, chefe do Departamento de Supervisão de Cooperativas e de Instituições Não Bancárias (Desuc) no Banco Central do Brasil, durante apresentação no Cooptech Crédito 2025. Três representantes do Bacen estiveram na programação do evento.
Dados do Banco Central mostram que a participação do Sistema Nacional de Cooperativas de Crédito (SNCC) nos créditos concedidos pelo SFN chegou a 12,9%, número que cresceu em todos os anos desde 2015. Segundo Felinto, o Bacen pretende seguir apoiando o crescimento do setor, uma vez que pesquisas da entidade revelam que o cooperativismo proporciona quedas nas taxas de juros e impulsiona o desenvolvimento econômico local.
Em sua apresentação, Janaína Pimenta Attie, consultora no Departamento de Regulação do Sistema Financeiro no Bacen, discorreu sobre como o Open Finance tem alcançado números mais expressivos a cada ano. Diante do potencial observado no Open Finance, o Banco Central deseja uma participação cada vez mais ativa do cooperativismo de crédito.
Na percepção da consultora do BC, as cooperativas ainda estão atrás de outras instituições financeiras neste tema, mesmo com representação no Conselho Administrativo. Ela argumenta que isso se deve à dificuldade em priorizar investimentos. No entanto, Janaína ressaltou que é possível correr atrás do prejuízo, compreender as melhorias vigentes e selecionar rotas para progredir no universo Open Finance.
Em painel sobre o papel das cooperativas de crédito na transição para finanças sustentáveis, Isabela Damaso, chefe da Unidade de Sustentabilidade e Investidores de Portfólio Internacional no Bacen, afirmou que nem toda forma de captação de recursos alimenta a economia do mesmo jeito. A preocupação com o impacto socioambiental de cada ação é “uma nova forma de enxergar o sistema financeiro”. Nesse contexto, o Banco Central almeja liderar pelo exemplo e contribuir para o processo de descarbonização - e conta com a participação do cooperativismo nessa jornada.
A participação do Banco Central no Cooptech Crédito 2025 mostra que a instituição acredita num crescimento ainda maior do cooperativismo financeiro. Confira a reportagem na íntegra e veja os detalhes da participação do BC no evento!
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SETOR FINANCEIRO
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Benchmarking com Itaú, Bradesco e B3 |
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O benchmarking é mais do que uma boa prática, é uma necessidade urgente para as cooperativas financeiras que buscam se destacar. Durante o processo de crescimento e inovação, as cooperativas não podem esquecer de manter a competitividade e entender como outras instituições atuam.
Diante disso, o Cooptech Crédito 2025 contou com representantes de bancos tradicionais, como Itaú Unibanco e Bradesco, além da B3, a bolsa de valores brasileira. Nas palestras foram discutidas maneiras eficazes de usar dados para combater a inadimplência, integrar inteligência artificial e machine learning na tomada de decisões de crédito, e otimizar todo o ciclo de crédito.
O benchmarking também inspira novas soluções e fortalece o modelo cooperativista como um todo. É uma ferramenta essencial para construir um mercado financeiro mais robusto e próspero, impulsionando o desenvolvimento contínuo das cooperativas. Leia a matéria completa e veja como esses insights podem transformar sua cooperativa.
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INOVAÇÃO
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Tendências do cooperativismo de crédito |
O cooperativismo de crédito está crescendo e ganhando espaço no mercado. Para continuar em destaque, o setor precisa se manter atualizado e inovador, implementando novas tecnologias sem esquecer dos princípios cooperativistas.
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Durante o Cooptech Crédito 2025, especialistas destacaram o crescimento do modelo de negócio e apontaram algumas tendências do cooperativismo de crédito. Segundo eles, é essencial investir em tecnologia, automação de processos e inteligência artificial.
“No mercado em que atuamos, o investimento em tecnologia, a automação de processos e, mais recentemente, o uso de inteligência artificial para ganhar velocidade e eficiência no dia a dia das cooperativas é essencial para que a gente se mantenha competitivo e atendendo o nosso cooperado com qualidade. A transformação digital é, sem sombra de dúvidas, o tema do momento”, disse Thiago Borba Abrantes, coordenador do Ramo Crédito na OCB.
Outros palestrantes focaram no papel da intercooperação como combustível necessário para o crescimento das coops. E é claro que o foco nos cooperados e clientes, e a importância do impacto social não foram deixados de lado. Confira as oito tendências que se destacaram no Cooptech Crédito na matéria da Coonecta!
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APRESENTADO POR GYRA+
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IA vira realidade nas cooperativas de crédito |
A aplicação da Inteligência Artificial (IA) está cada vez mais presente nas decisões de crédito também no cooperativismo financeiro. Com ela, é possível criar políticas de crédito ajustadas aos objetivos da cooperativa, como ampliar a inclusão financeira sem elevar a inadimplência.
A IA otimiza a análise de crédito ao processar históricos, perfis e dados de mercado, automatizando aprovações e alertas. Ela extrai balanços de PDFs, calcula KPIs rapidamente e gera análises padronizadas com menor risco de erro. Bots de IA no WhatsApp e sistemas internos agilizam consultas sobre risco e capacidade de pagamento, embasando decisões.
Plataformas como o GYRA+ Toolbox já oferecem essas soluções integradas, com foco na realidade de cooperativas. Uma forma concreta de evoluir processos, reduzir riscos e seguir fortalecendo a missão de desenvolver pessoas e comunidades.
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NEGÓCIOS
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Cooperativas de crédito precisam ser future-ready! |
O último relatório Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo, do Banco Central, evidenciou o crescimento das cooperativas de crédito e a participação em ativos totais, carteiras de crédito e depósitos. Além disso, as redes de atendimento das coops continuam aumentando.
No entanto, esses dados não são garantia para o sucesso do modelo de negócio. Segundo pesquisa do MIT Sloan Management Review Brasil, as cooperativas de crédito precisam ser future-ready, ou seja, preparadas para evoluir continuamente acompanhando tecnologias emergentes, métodos mais eficientes e mudanças nas expectativas dos cooperados.
O grande desafio é se manter alinhado aos princípios cooperativistas, enquanto realizam mudanças e reinvenções. Apesar de difíceis, essas transformações podem alavancar o sucesso das coops de crédito e prepará-las para o futuro do mercado.
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CRÉDITO
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STJ: empréstimos de cooperativas não integram recuperação judicial |
O Supremo Tribunal de Justiça esclareceu as regras de recuperação judicial com instituições financeiras cooperativas, como Sicredi e Sicoob. A novidade protege as cooperativas, garantindo mais poder de negociação para elas.
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O tribunal reconheceu que empréstimos firmados com cooperativas devem ser tratados como créditos extraconcursais, o que os isenta dos efeitos da recuperação judicial. A decisão do STJ ainda não gera jurisprudência.
Essa é a primeira vez que o tribunal se posiciona sobre o assunto desde a reforma da lei das falências, realizada em 2020. O texto exclui os atos cooperativos dos processos de recuperação judicial, mas somente agora os casos estão chegando às cortes superiores.
Essa mudança também chama a atenção do mercado, já que boa parte da carteira das cooperativas de crédito é composta pelo agronegócio. Entenda mais sobre o tema na reportagem do The AgriBiz.
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APRESENTADO POR SISTEMA OCB
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Tendências que fazem sentido (e diferença) para sua coop |
Você já parou para pensar no impacto que o Open Finance, a inteligência artificial ou o uso estratégico de dados pode ter na sua cooperativa de crédito? O InovaCoop traz essas tendências para perto, traduzindo o que é novidade em caminhos reais de aplicação no seu cotidiano.
Mais do que explicar o que está mudando no mercado, a plataforma mostra como essas mudanças podem ser aproveitadas a favor da cooperativa, com exemplos, análises e conteúdos que ajudam você a se atualizar e tomar decisões com mais segurança.
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ECONOMIA
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Previsões de inflação em desaceleração |
Pela quarta vez consecutiva, as previsões de analistas para a inflação deste ano foram alteradas para valores menores. Segundo o Relatório Focus do Banco Central, a estimativa dos especialistas caiu de 5,25% para 5,24%.
Para 2026, a projeção de inflação permaneceu em 4,50%. Além disso, a projeção do mercado para 2027 e 2028 ficou em 4,00% e 3,85%, respectivamente.
Já a análise do PIB projeta, por sua vez, um leve aumento. O valor estimado subiu de 2,20% para 2,21%. Também aumentou a estimativa para a taxa básica de juros deste ano, indo de 14,75% para 15%, após elevação da Selic para 15% ao ano pelo Comitê de Política Monetária (Copom).
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Acontece no Cooperativismo Financeiro |
O Banco Central está trabalhando, por meio de uma consulta pública, na revisão dos balancetes das cooperativas de crédito. Até 30 de junho, as cooperativas podem contribuir pelo Edital de Participação Social nº 120/2025, disponível no site do Banco Central.
Em julho, menos cooperativas de crédito serão obrigadas a direcionar recursos das Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) ao crédito rural. Buscando reduzir riscos operacionais e ter mais eficiência na fiscalização, o Conselho Monetário Nacional (CMN) decidiu que somente as cooperativas centrais, as
confederações de crédito rurais e os bancos cooperativos devem cumprir as regras de destinação dos recursos.
O Sicoob se destacou no Desafio Capture The Flag (CTF) da Febraban Tech 2025, evento de tecnologia do setor bancário. A instituição cooperativa ficou em segundo lugar dentre as 21 instituições presentes na competição. A CTF reúne especialistas para simular situações de ataque e defesa na
cibersegurança de sistemas financeiros.
A Portaria MTE nº 1.039, publicada em 11 de junho, altera as regras para habilitação de cooperativas na Plataforma Crédito do Trabalhador. Entre as mudanças, a retirada da exigência do código CBC para o credenciamento de cooperativas de crédito é uma conquista que vinha sendo demandada pelo Sistema
OCB.
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#FICAADICA
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Publicado pelo Sistema OCB e produzido com apoio e curadoria da Coonecta, o livro “Comunicação e Marketing no Cooperativismo” mostra caminhos e ferramentas para lidar com um dos grandes desafios das cooperativas: a comunicação. Em seus seis capítulos, a obra trata de temas como branding; comunicação institucional; marketing e relacionamento; publicidade e propaganda; storytelling; e planejamento. Cada capítulo conta, ainda, com o artigo de um especialista e um estudo de caso cooperativista. O capítulo 4, que versa sobre publicidade e propaganda, narra as estratégias de Sicoob e Sicredi em suas jornadas de expansão e educação sobre o cooperativismo de crédito.
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