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Cooperativismo de crédito soma quase US$ 4 trilhões em ativos no mundo; Brasil lidera América Latina |
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Reprodução: WOCCU |
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O cooperativismo de crédito movimentava, ao fim de 2025, praticamente US$ 4 trilhões em ativos e reunia 419,9 milhões de associados em 93 países, aponta o Statistical Report 2025, divulgado pelo World Council of Credit Unions (WOCCU). O levantamento contabiliza ainda US$ 3,34 trilhões em captações e US$ 2,83 trilhões em operações de crédito no conjunto das 61,8 mil cooperativas mapeadas pela entidade.
No recorte da América Latina, o Brasil aparece como o maior mercado da região, com 742 cooperativas, 23,8 milhões de associados e US$ 168,5 bilhões em ativos. Esse número coloca o cooperativismo financeiro brasileiro à frente de Equador, México e Colômbia, os demais destaques latino-americanos do levantamento.
A América do Norte concentra cerca de três quartos dos ativos globais do setor, reflexo do peso dos sistemas dos Estados Unidos e do Canadá, enquanto Ásia, América Latina e África respondem pela maior fatia dos associados, evidenciando a abrangência do modelo cooperativo em contextos econômicos distintos.
A pesquisa também ouviu entidades associadas ao WOCCU sobre os desafios dos próximos cinco anos. Os cinco temas mais mencionados foram:
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Regulação
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Competição digital
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Cibersegurança
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Inteligência artificial
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Mudanças demográficas
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FUNDOS CONSTITUCIONAIS |
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BNB abre caminho para cooperativas operarem linhas do FNE |
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O Banco do Nordeste (BNB) prepara a retomada de uma parceria com Sicoob e Sicredi para repassar recursos do Fundo Constitucional do Nordeste (FNE) por meio da rede cooperativa, segundo projeto-piloto elaborado pelo Sistema OCB com apoio do Ministério da Integração e do Desenvolvimento Regional (MIDR) e da Sudene. A proposta prevê a operacionalização de até R$ 300 milhões por exercício, ao longo de 24 meses de vigência. |
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Reprodução: Sistema OCB |
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O piloto tem como referência 315 municípios da área da Sudene que contam com posto de atendimento cooperativo, mas não têm agência física do BNB, território que reúne 5,19 milhões de habitantes e 686,7 mil vínculos de cooperados.
A parceria já havia sido firmada em 2020, mas a integração operacional entre o BNB e os bancos cooperativos não avançou na época e as aplicações não se concretizaram. O novo desenho prevê prazos e marcos definidos, com integração sistêmica projetada para até seis meses após a assinatura dos instrumentos contratuais, e recursos direcionados a linhas rurais, empresariais de pequeno porte e de sustentabilidade.
O modelo segue a experiência já consolidada do cooperativismo de crédito no Fundo Constitucional do Centro-Oeste (FCO) e no Fundo Constitucional do Norte (FNO), fundos em que os sistemas cooperativos aplicaram R$ 2,2 bilhões em cerca de 8 mil operações somente em 2025.
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CRÉDITO RURAL |
Cooperativas lideram os desembolsos do Plano Safra |
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As cooperativas de crédito mantiveram o ritmo de desembolsos observado em 2025 e assumiram, momentaneamente, a liderança entre os agentes financeiros do Plano Safra 2026/27. No primeiro bimestre da safra, essas instituições liberaram R$ 18,5 bilhões em crédito rural, segundo reportagem do Globo Rural com base em dados do Banco Central.
O desempenho contrasta com o recuo registrado pelos bancos públicos, cujos desembolsos caíram 50% na comparação anual, de R$ 32,7 bilhões para R$ 16,1 bilhões, e pelos bancos privados, que reduziram os empréstimos em 24%, para R$ 12,4 bilhões. No total, o mercado das linhas tradicionais do Plano Safra movimentou R$ 49,2 bilhões no período, queda de 31% frente aos R$ 71,3 bilhões do mesmo bimestre de 2025.
Para o restante do ciclo, os três maiores sistemas cooperativos anunciam expansão: o Sicredi projeta liberar R$ 72,1 bilhões, alta de quase 5%; o Sicoob amplia a oferta em 17,6%, para R$ 70 bilhões; e a Cresol estima R$ 18 bilhões, 7% a mais que na safra anterior.
Marco Aurélio Almada, diretor-presidente do Sicoob, atribui o desempenho à proximidade da cooperativa com o produtor rural. "Conseguimos realizar uma análise de crédito mais contextualizada", afirmou o executivo.
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INOVAÇÃO |
Sicoob amplia o uso de inteligência artificial em operação e relacionamento |
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O Sicoob colocou em produção o Sebah, agente de inteligência artificial dedicado à área de operações de TI, que passa a automatizar tarefas como a compensação de boletos de cobrança, processo que precisa ser validado a cada sete minutos. A ferramenta usa inteligência artificial determinística, baseada em regras e critérios previamente estabelecidos, e foi construída sobre o Sisbr IA, framework corporativo da instituição.
Na ponta do relacionamento com o cooperado, a cooperativa também começou a distribuir, em 1º de setembro, uma nova geração do SuperApp com Open Finance e inteligência artificial generativa. O aplicativo passa a reunir, na tela inicial, contas que o cooperado mantém em outras instituições, além de um assistente que aceita comandos por texto, áudio ou imagem para tarefas como um Pix ou a localização de uma funcionalidade. |
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APRESENTADO POR VERITRAN |
O poder do Phygital: unir o digital e o humano no cooperativismo moderno |
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Para a Veritran, empresa global de tecnologia voltada a experiências bancárias digitais, o avanço da IA no mercado financeiro não substitui o principal diferencial do cooperativismo: o relacionamento humano. Pelo contrário, a companhia defende que a automação de processos libera os colaboradores para o que realmente importa, o cooperado.
É nesse raciocínio que se apoia o conceito de "phygital", que integra atendimento físico e digital para oferecer uma experiência mais fluida e personalizada. Enquanto a tecnologia assume tarefas operacionais, o atendimento humano ganha peso estratégico, ao aproximar a cooperativa do cooperado e aprofundar a compreensão de suas necessidades.
Segundo Wagner Martin, VP de Relações Institucionais da Veritran no Brasil, um gerente que conhece a trajetória e a realidade de um cooperado oferece um atendimento mais consultivo do que qualquer algoritmo. A IA, na visão do executivo, cumpre outro papel: agilizar processos, reduzir burocracias e ampliar a conveniência dos canais digitais em jornadas como abertura de contas, concessão de crédito e atendimento.
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DADOS |
Plataforma reúne mais de dez anos de dados do cooperativismo financeiro |
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A BI.COOP, plataforma de inteligência de dados voltada ao cooperativismo financeiro, reúne informações públicas do Banco Central organizadas em ferramentas interativas de consulta por cooperativa, sistema, central, estado e município.
A iniciativa consolida mais de dez anos de séries históricas, relatórios interativos e instrumentos de comparação entre instituições, reduzindo a necessidade de o próprio usuário montar planilhas a partir das bases originais do Banco Central para acompanhar a evolução do setor. |
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Reprodução: BI.Coop |
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ECONOMIA |
Risco fiscal e inadimplência lideram as preocupações do setor financeiro, aponta BC |
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A avaliação das instituições financeiras sobre os riscos à estabilidade do Sistema Financeiro Nacional (SFN) nos próximos três anos aponta acúmulo nas frentes fiscal e de inadimplência, segundo a Pesquisa de Estabilidade Financeira (PEF) do Banco Central referente ao terceiro trimestre de 2026. O levantamento ouviu 117 instituições, incluindo cooperativas de crédito, entre 2 e 28 de julho.
O risco fiscal segue sendo apontado como a principal ameaça, citado por 34% das instituições em agosto, ante 27% em maio. A inadimplência, porém, registrou o maior avanço entre os riscos monitorados: 26% das instituições a apontaram como o risco mais importante, contra 21% na pesquisa anterior, em um cenário de alto endividamento de famílias e empresas com juros elevados. |
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Reprodução: Banco Central |
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Segundo o BC, a alavancagem de famílias e empresas segue elevada, mas a preocupação com o hiato de crédito diminuiu. O índice de confiança no SFN caiu pela sétima leitura seguida, de 71,79 pontos em maio para 71,15 em agosto, embora permaneça em patamar considerado alto pela autarquia.
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Acontece no cooperativismo financeiro |
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Em agosto, o Sicoob registrou recorde de R$ 1 bilhão em créditos contemplados em consórcios em um único mês, com os recursos distribuídos em 10.612 cotas, uma alta de 33% sobre o mesmo mês de 2025. O resultado ocorre em meio ao crescimento do setor: segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac), o país atingiu 13,41 milhões de participantes ativos em julho, alta anual de 11,4%.
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Os cooperados da Copacol, cooperativa agroindustrial do Paraná, aprovaram em assembleia a criação de uma cooperativa de crédito, a CrediSIS Copacol, para atender demandas financeiras das propriedades rurais. A singular ainda depende de parecer do Banco Central para iniciar as operações.
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O Conselho Monetário Nacional (CMN) ampliou o programa de renegociação de dívidas rurais ligadas a eventos climáticos, autorizando as cooperativas de crédito a reclassificar essas operações como novos créditos, com reavaliação de risco e garantias. A medida alcança também recursos dos Fundos Constitucionais do Norte, Nordeste e Centro-Oeste e devolve às cooperativas espaço para conceder crédito a cooperados adimplentes que tiveram passivos renegociados.
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O Sicredi criou duas novas superintendências de marketing para ampliar a especialização da área. Gabriela Takano assume a Superintendência de Marketing de Negócio, responsável por CRM, marketing de produto e growth, enquanto Luciana Branco passa a liderar a Superintendência de Marca e Planejamento de Marketing, à frente de branding, conteúdo e reputação.
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#FICAADICA |
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A ImersãoCoop Gestão de Crédito, evento presencial da Coonecta voltado à média e alta gestão de cooperativas de crédito envolvidas em qualquer etapa do ciclo de crédito, proporciona uma oportunidade de capacitação segmentada. O encontro acontece nos dias 11 e 12 de novembro, no Hotel Radisson Oscar Freire, em São Paulo, com apenas 60 vagas e carga horária de cerca de 16 horas, dividida entre palestras, oficinas e estudos de caso. A programação está organizada em quatro eixos (governança e processos, inteligência de dados, gestão da carteira e recuperação de crédito) com participação confirmada de executivos de risco, crédito e operações de cooperativas como Unicred, Sicoob Credicitrus, Sicoob Credicom, Sicredi Ouro Verde MT/PA, Sicoob UniCentro Br, entre outros.
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