8 tendências para o futuro do cooperativismo de crédito

Painel durante Cooptech Crédito 2026. Foto: Camila Menezes

A receita de serviços cobre entre 40% e 52% da despesa administrativa nos sistemas cooperativos, contra 62% a 130% nos bancos tradicionais, segundo análise de Thiago Rossoni, diretor-executivo de produtos e serviços do Sicredi, reunida em relatório de tendências da Coonecta. O dado ilustra um dos oito eixos do material, dedicado à diversificação de receitas e à busca pela principalidade nas cooperativas financeiras.

O relatório, construído a partir de informações de mercado e do conteúdo apresentado no Cooptech Crédito 2026, trata ainda de segurança digital, inteligência artificial com governança, crédito inteligente e atendimento phygital.

Na Unicred, por exemplo, a estratégia de IA já envolveu 25 iniciativas e 19 das 24 cooperativas do sistema. No Sicoob Credicitrus, um motor próprio de decisão sustenta uma carteira ampliada de R$ 9,4 bilhões com 22 analistas, e o prazo médio de resposta ao cooperado caiu para cerca de 12 horas.

Diante de um contexto de inovação tecnológica constante, o maior desafio é aplicar as novas ferramentas com propósito e manter a essência cooperativista centrada nas pessoas. Tecnologia, liderança e governança andam juntas para seguir fortalecendo os negócios cooperativistas. 

• Aproveite este Dia Internacional das Cooperativas de Crédito (DICC) para se inteirar das tendências e dilemas do cooperativismo financeiro. Clique aqui e leia o relatório completo.

 APRESENTADO POR FÁCILTECH 

Consignado do trabalhador CLT chega ao alcance das cooperativas

O Crédito do Trabalhador movimentou R$ 117,1 bilhões em empréstimos para cerca de 9,5 milhões de trabalhadores com carteira assinada em um ano, segundo balanço do Ministério do Trabalho e Emprego de março de 2026. A consulta de vínculo e margem passou a ser feita direto no eSocial, e a contratação deixou de depender de convênio com o RH de cada empresa.

Para as cooperativas de crédito, a mudança abre uma frente de carteira com desconto em folha junto ao cooperado assalariado. A Fáciltech avalia que, como o trabalhador tende a contratar com a instituição que responde primeiro, a operação precisa acompanhar o ritmo da demanda.

O FacCred, ERP para instituições do Sistema Financeiro Nacional, tem módulo dedicado ao programa: consulta vínculo e margem, calcula o valor comprometido, faz a averbação eletrônica e gera os arquivos de repasse às empresas empregadoras. O contrato averbado alimenta a contabilidade COSIF e os relatórios regulatórios no mesmo sistema. Fale com a Fáciltech clicando aqui.

 CAPACITAÇÃO 

Últimas vagas para a imersão executiva em gestão de crédito

Restam poucas vagas para a ImersãoCoop Gestão de Crédito, programa executivo que a Coonecta realiza nos dias 11 e 12 de novembro, em São Paulo. A turma é exclusiva para profissionais de cooperativas envolvidos no ciclo de crédito e, com o preenchimento das últimas vagas, as inscrições serão encerradas.

Ao longo dos dois dias, os participantes trabalham quatro frentes da gestão de crédito: governança e processos, inteligência de dados, gestão da carteira e recuperação. As inscrições feitas até amanhã, 16 de outubro, mantêm o valor promocional (R$ 2.450); a partir do dia 17, o investimento sobe para R$ 2.950. Confira a agenda completa e garanta sua vaga clicando aqui.

 REGULAÇÃO 

Resolução Conjunta 18 exige governança de dados até dezembro

A Resolução Conjunta 18, publicada pelo CMN e pelo Banco Central em novembro de 2025, determina que bancos, cooperativas de crédito e demais instituições autorizadas adotem uma política de qualidade das informações que prestam. A norma está em vigor desde janeiro, e o prazo de adequação termina em 31 de dezembro de 2026.

Divulgação: Banco Central do Brasil

A resolução define 12 dimensões de qualidade, como acurácia, consistência e rastreabilidade, e atribui ao conselho de administração e à diretoria responsabilidades que não podem ser delegadas, entre elas a indicação de um diretor responsável perante o Banco Central. 

O relatório semestral sobre os processos de qualidade deve ser submetido ao conselho e às auditorias, inclusive a cooperativa. Nas cooperativas, o desafio inclui a origem distribuída dos dados, que nascem na singular e passam por diferentes sistemas e entidades. 

Uma estrutura compartilhada pode apoiar o cumprimento da norma, mas não afasta a responsabilidade de cada instituição. Para a EY, a qualidade dos dados deixou de ser assunto restrito à TI e chegou à alta administração. Nesse cenário, informações inconsistentes podem comprometer decisões e sistemas de inteligência artificial.

 APRESENTADO POR VERITRAN 

Onboarding 100% digital chega às pessoas jurídicas

Enquanto a experiência digital de pessoas físicas evoluiu nos últimos anos, a entrada de clientes corporativos segue, em muitos casos, complexa, fragmentada e com alta carga operacional, avalia a Veritran. A empresa oferece uma solução de onboarding 100% digital para pessoas jurídicas, que parte dos dados do CNPJ e pode integrar consultas à Receita Federal, a bureaus de crédito e a listas de restrição.

Os documentos podem ser enviados por foto, imagem ou PDF, com OCR para extrair as informações, e sócios, administradores e representantes legais passam por etapas de identificação que incluem validação de documentos e biometria facial. A jornada fica salva e pode ser retomada depois, inclusive em outro dispositivo.

Segundo Wagner Martin, vice-presidente de Relações Institucionais e Negócios da Veritran no Brasil, a proposta é levar ao universo PJ "uma experiência digital mais simples e integrada". Para as cooperativas de crédito, o modelo ajuda a manter a proximidade com o associado no ambiente digital, com rastreabilidade em todas as etapas. A Veritran já fez mais de 20 milhões de onboardings remotos em todo o mundo. Saiba mais no site da Veritran

 TALENTOS 

Bancos ampliam disputa por profissionais de IA e dados 

Os bancos brasileiros têm 11% de seus profissionais na área de tecnologia, cerca de 49,4 mil pessoas entre as instituições participantes da 34ª Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária. E o número deve aumentar, já que 42% dos bancos pretendem ampliar essas equipes, de acordo com reportagem da MIT Technology Review Brasil.

Reprodução: MIT Technology Review

No ranking de 2026, desenvolvedor de software lidera pelo segundo ano consecutivo, seguido por engenheiro de IA, engenheiro de dados, arquiteto corporativo e engenheiro de DevOps. Cientista de dados, especialista em segurança da informação e em metodologia ágil, presentes na lista de 2025, saíram do grupo das cinco primeiras posições.

O orçamento de tecnologia dos bancos deve chegar a R$ 50,4 bilhões em 2026, e 70% das instituições investem também na requalificação das equipes, com R$ 29,4 milhões previstos para capacitação em IA neste ano. O desafio está menos na formação em volume e mais na qualificação contínua e na experiência prática

 APRESENTADO POR TECNOBANK 

Recuperação extrajudicial abre novo caminho para o crédito automotivo

Prevista no Marco Legal das Garantias, a recuperação extrajudicial de veículos oferece uma alternativa à via judicial para o tratamento da inadimplência. O modelo reduz prazos e custos na retomada de bens, trazendo mais previsibilidade às instituições financeiras e mantendo etapas formais para que o devedor possa regularizar sua situação.

Embora sua adoção ainda seja restrita, a recuperação extrajudicial apresenta benefícios relevantes diante dos desafios do mercado de crédito automotivo. Em reportagem da VEJA, Renata Herani, presidente da Tecnobank, analisa como a ampliação desse mecanismo pode contribuir para reduzir o risco das operações e criar condições para um crédito mais eficiente e competitivo. Leia a reportagem completa!

 ECONOMIA 

Nobel de Economia premia estudos sobre expectativas e juros

O Prêmio Nobel de Economia de 2026 foi concedido aos americanos Robert E. Hall, da Universidade Stanford, e Michael Woodford, da Universidade Columbia, por modelos macroeconômicos que ajudaram a reduzir a duração e a gravidade das recessões, informou a Academia Real Sueca de Ciências.

Hall estudou como as decisões de gasto e poupança das famílias refletem suas expectativas sobre a renda futura, tema com grande peso, já que o consumo responde por cerca de 70% do PIB nas economias avançadas. 

Woodford demonstrou, em livro de 2003, que um banco central pode influenciar a atividade econômica ao gerenciar as expectativas do público sobre os juros futuros, base da chamada orientação futura (forward guidance), adotada por bancos centrais após a crise de 2008.

A abordagem tem críticos, que avaliam que a orientação futura não afeta os juros de longo prazo e que definir expectativas pode minar a credibilidade do banco central diante de choques. Pesquisas do Banco Central Europeu, por outro lado, indicam que a comunicação clara reduz a volatilidade dos juros de curto prazo.

Acontece no cooperativismo financeiro

• O Sicredi criou o Ecossistema EFE, solução de IA com agentes especializados que apoia a estruturação de projetos na operação de consórcio, narra o InovaCoop. A ferramenta reduziu em mais de 70% o tempo de projetos de baixa complexidade e levou o primeiro lugar no 11º Prêmio ABAC Compartilhar.

• Mapfre e Sicoob lançaram o Penhor Rural, seguro para máquinas, equipamentos e estruturas vinculados a operações de crédito rural, informou o Globo Rural. A oferta será exclusiva pela rede de cooperativas do Sistema Sicoob.

• O Sistema OCB participou de reunião com o MTE e a Dataprev sobre a implementação do modelo simplificado do Programa Crédito do Trabalhador para as cooperativas de crédito. O cronograma foi comunicado às cooperativas no fim de setembro.

• Cooperados da Viacredi e da Acredicoop aprovaram a incorporação da segunda pela primeira, que agora segue para análise do Banco Central e da Junta Comercial de Santa Catarina. Com a homologação, a Viacredi passará a atuar em 34 municípios, com 1,1 milhão de cooperados.

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