Cooperativas de crédito mostram resultados com IA no Cooptech Summit

Público no Cooptech Summit. Foto: Camila Menezes

A Unicred do Brasil tem 13 iniciativas de inteligência artificial em andamento e projeta economia de R$ 21,43 milhões em dois anos, segundo Mateus Casanova, head de IA e inovação da cooperativa. Os números foram apresentados no Cooptech Summit 2026, realizado pela Coonecta dentro do WCM 2026, nos dias 19 e 20 de outubro, no Minascentro, em Belo Horizonte. 

Entre os resultados citados por Casanova estão a análise de documentos na abertura de contas, que caiu de quatro dias para o mesmo dia, e R$ 1,25 milhão recuperados em uma prova de conceito de cobrança. A Unicred foi apenas um dos destaques do cooperativismo de Crédito no Cooptech Summit. Outras instituições do Ramo foram:

• No Sicoob Crediguaçu, um agente de IA substituiu escritórios terceirizados de cobrança e resolve 90% da atividade até a etapa de negociação, quando a conversa passa a um atendente, segundo Edilson Pucci, gestor de TI.

• O Sicoob Credicom, com mais de 140 mil cooperados, desenvolve o CooperAI, sistema de recomendações personalizadas integrado à base de dados da cooperativa.

• No Sicoob Central Cecremge, o serviço de gestão de processos atende 15 singulares, e uma delas reduziu em até 82% os gastos anteriores com ferramentas, de acordo com Valéria de Matos, diretora de comunicação, tecnologia e negócios.

• O FGCoop reuniu mais de 12 milhões de registros em 103 tabelas governadas e colocou três agentes de IA em operação nos três primeiros meses do projeto, relatou Sandoval Fernandes, gerente de tecnologia e segurança da informação.

A governança apareceu como ponto de partida em vários relatos. Daniel Magalhães, superintendente de estratégia e tecnologia do Sicoob Credicom, contou que, na pesquisa interna, 95% dos colaboradores que responderam usavam alguma IA, oficial ou não. “Simplesmente proibir o uso da IA não resolve nada. As pessoas vão usar”, afirmou. 

• Leia a cobertura completa no site da Coonecta.

 PRESENÇA 

Cresce o número de cidades pequenas atendidas apenas pelo cooperativismo de crédito

Entre 2016 e 2022, os municípios de até 50 mil habitantes atendidos exclusivamente por cooperativas de crédito passaram de 517 para 870, de acordo com estudo analisado pelo Portal do Cooperativismo Financeiro. No mesmo período, o grupo atendido apenas por bancos caiu de 1.407 para 843, e o de municípios com bancos e cooperativas subiu de 1.453 para 1.611.

O levantamento apresenta o total de cada categoria por ano e não acompanha cada município individualmente. Isso impede afirmar que cada saída de banco foi ocupada por uma cooperativa. Por região, a presença cooperativa chegou a 36,9% dos municípios do Norte e a 13,8% dos do Nordeste em 2022, com crescimento relativo de 117,1% e 72,5%, respectivamente, desde 2016.

Outro estudo citado, sobre desenvolvimento local, indica que o grupo exclusivamente cooperativo se concentrava nas cidades menores: em 2019, 695 dos municípios nessa condição tinham até 20 mil habitantes, e apenas quatro tinham entre 20 mil e 50 mil.

 APRESENTADO POR VERITRAN 

UX Lifecycle: da experiência à fidelização ao longo da vida

Para a Veritran, simplicidade e rapidez nas jornadas digitais já não bastam para sustentar o relacionamento entre instituições financeiras e clientes. No cooperativismo de crédito, ela aponta um desafio adicional: atrair novas gerações e rejuvenescer a base de cooperados sem perder os vínculos do modelo. O conceito proposto, chamado de UX Lifecycle, considera como a relação do cooperado com produtos e serviços evolui conforme sua maturidade, seu contexto e seu momento de vida.

A lógica é a de que uma criança que começa a aprender sobre dinheiro em uma conta supervisionada pode virar jovem profissional, empreendedora e pai ou mãe de família na mesma cooperativa. A Veritran ressalva que a evolução não se resume a faixas etárias, já que cooperados da mesma idade têm necessidades distintas. O modelo deve combinar idade, comportamento, maturidade financeira, preferências e acontecimentos de vida.

Na visão da Veritran, isso pede canais digitais que se adaptem de forma contínua, com interfaces, comunicações e mecanismos de segurança ajustados a cada pessoa e respeito à privacidade. O objetivo é acompanhar a nova geração ao longo da vida e seguir atendendo quem já faz parte da base. Conheça as soluções digitais da Veritran.

 MERCADO DE CAPITAIS 

Sicoob estreia na Faria Lima e capta R$ 973,3 milhões

O Sicoob captou R$ 973,3 milhões em letras financeiras na primeira grande operação do sistema na Faria Lima. A oferta foi estruturada em cerca de R$ 800 milhões e recebeu demanda de R$ 3,23 bilhões, mais de quatro vezes o volume inicial. Foram duas séries, com vencimentos em dois e três anos, depois de roadshows presenciais para 75 gestoras e distribuidoras.

Historicamente, as cooperativas de crédito captam por instrumentos de varejo, como o Recibo de Depósito de Cooperativas (RDC), cujo saldo no Sicoob é de R$ 346 bilhões, com base de mais de 10,6 milhões de cooperados, de acordo com Janderson Facchin, diretor Administrativo e Financeiro do sistema. Esses veículos tendem a ter prazos curtos, o que dificulta atender demandas de crédito de longo prazo, como as do agronegócio e do setor imobiliário.

O Sicoob mantém conversas com o International Finance Corporation (IFC) e com o banco de desenvolvimento alemão DEG. A emissão de bonds no exterior pode ser avaliada no futuro, mas ainda não há mandato do Conselho para esse tipo de operação. Facchin afirma que a evolução será gradual, porque o Sicoob tem posição de capital forte, e que hoje há muito mais depósito do que crédito.

 APRESENTADO POR TECNOBANK 

Inadimplência no financiamento: antes da retomada, há espaço para negociação 

Na recuperação extrajudicial, a retomada do veículo não é o primeiro passo. Antes que o procedimento avance, o devedor é formalmente notificado e tem a oportunidade de regularizar a dívida, renegociar as condições ou buscar uma solução para a pendência.

Essa etapa amplia as possibilidades de resolução da inadimplência e pode evitar que parte dos casos avance para a retomada do bem ou chegue ao Judiciário.

Cristiano Caporici, diretor de Comunicação & Marketing da Tecnobank, explica em vídeo como funciona esse processo e quais possibilidades ele abre para a recuperação de veículos financiados. Assista e saiba mais

 NORMA 

BC cria regras para oferta e contratação de crédito

O Banco Central aprovou três resoluções que ampliam a transparência e o controle do consumidor na oferta e na contratação de crédito. As medidas reforçam as responsabilidades das instituições e criam salvaguardas contra ofertas inadequadas ou abusivas.

Foto: Rafa Neddermeyer / Agência Brasil

A Resolução BCB 602 determina que as instituições ofereçam um mecanismo claro para o cliente bloquear propagandas e ofertas ativas. Para pessoas em maior vulnerabilidade financeira ou com risco de endividamento excessivo, a oferta dependerá de autorização prévia, específica e inequívoca, e só poderá ter como finalidade melhorar a situação do cliente, como em renegociações e portabilidades sem liberação de novos recursos. A regra vale a partir de 31 de março de 2027.

Já a Resolução BCB 601 cria o Painel de Dívidas Consolidadas, em que o consumidor verá suas obrigações, a adequação do crédito ao perfil e o comprometimento da capacidade mensal de pagamento, com alerta quando ele atingir 40%. Antes de contratar, haverá simulação com o valor das parcelas e a capacidade de pagamento restante. 

Por fim, a Resolução BCB 603 trata da oferta de crédito durante a iniciação de transações Pix, que dependerá de consentimento prévio e terá intervalo mínimo de 24 horas entre a habilitação e a primeira oferta. As Resoluções BCB 601 (na maior parte) e 603 entram em vigor em 1º de julho de 2027.

 APRESENTADO POR KONSTIT 

O laudo é a “foto”. O MCR pede o “filme”

De acordo com a Konstit, o Manual de Crédito Rural (MCR 2-7-2) atribui à instituição financeira a responsabilidade de acompanhar a situação das garantias até a liquidação do financiamento. Um Cadastro Ambiental Rural (CAR) suspenso, um embargo ambiental ou uma sobreposição com área protegida durante o contrato pode levar à desclassificação ou à reclassificação da operação. A partir de janeiro de 2027, passa a ser exigida a verificação de desmatamento pelo PRODES.

Na prática, acompanhar esse “filme” exige consultar diversas bases oficiais, imóvel por imóvel, com frequência e registro de cada verificação. Para muitas Cooperativas, isso significa ampliar equipes dedicadas só a essa tarefa.

Foi para essa nova demanda que a Konstit criou o monitoramento contínuo da garantia rural, um serviço que vai além do laudo. A “foto” do laudo vira o ponto de partida, cada mudança nas bases oficiais vira um alerta e todas as verificações ficam registradas.

• Conheça o monitoramento de garantias rurais da Konstit.

 ECONOMIA 

El Niño forte pressiona safra e inflação em 2027

A alta acumulada dos alimentos frescos pode chegar a cerca de 25% em 12 meses e somar aproximadamente 0,30 ponto percentual ao IPCA de 2026, estima o Itaú. Para 2027, o banco projeta queda de 17% na produção de milho, porque o ciclo de chuvas reduz a janela da safrinha, e recuo de 1,3% no PIB agropecuário.

O fenômeno pode atingir o auge justamente quando o país planta a safra da qual espera um novo recorde, de acordo com análise da CNN Brasil. A Conab projeta 366,6 milhões de toneladas de grãos, já admitindo queda da produtividade média, e o número de municípios em seca extrema passou de quatro para 24 em um mês, em dados parciais do Cemaden. O quadro é desigual: seca no centro-norte e excesso de chuva no Sul. Os efeitos econômicos se distribuem por vários canais:

• Balança comercial: o Itaú estima redução de até US$ 3 bilhões, sendo US$ 1,4 bilhão em milho e US$ 1,6 bilhão em soja.

• Logística: a hidrovia do Tapajós, por onde escoam 17 milhões de toneladas por ano, pode ter a navegação interrompida entre o fim de 2026 e meados de janeiro. Estimativas do setor apontam prejuízo de R$ 800 milhões a R$ 850 milhões para o agronegócio e frete de R$ 150 a R$ 250 por tonelada mais caro nas rodovias.

• Seguro rural: a Confederação da Agricultura e Pecuária do Brasil (CNA) afirma que perdas de qualidade em trigo e cevada por excesso de umidade não são cobertas pelo seguro, que cobre quebra de produtividade, e que seguradoras restringem apólices e elevam prêmios. A entidade pede urgência na subvenção.

• Energia: o Operador Nacional do Sistema Elétrico (ONS) projetava, para outubro, afluências de 244% da média no Sul e de 48% no Norte, o que indica vulnerabilidade regional distinta.

Acontece no cooperativismo financeiro

• O Sicoob colocou à disposição de todas as cooperativas do sistema o Consultor de Investimentos IA, ferramenta que apoia funcionários no atendimento sobre investimentos com dados como perfil de investidor, suitability e histórico de relacionamento. Segundo o InovaCoop, cerca de 50 mil cooperados foram atendidos com apoio da ferramenta somente em agosto de 2026. 

• O Sicoob Metropolitano, com 843 colaboradores, investiu R$ 1,6 milhão na formação de lideranças até setembro e mantém universidade corporativa com mais de 1,5 mil cursos, segundo reportagem do Valor Econômico. Em 2025, 16% da equipe foi promovida, afirma o diretor-presidente, Ideval Luis Curioni. O uso de IA na análise de operações reduziu em 28% o tempo gasto com tarefas manuais.

• A Sicredi Centro Oeste Paulista realizou em 5 de novembro a final da 8ª edição do Prêmio Jovens Inovadores Sicredi, com oito equipes finalistas. O projeto Semeando Sorrisos, da Faculdade de Odontologia da USP de Bauru, venceu. Projetos do SENAI Shunji Nishimura, ficaram em segundo e terceiro lugar. O programa somou mais de 240 ideias inscritas.

• O livro “Padre Theodor Amstad: o homem que ensinou o Brasil a cooperar”, de Márcio Port, presidente da Central Sicredi Sul/Sudeste, foi lançado em 8 de novembro, durante o Amstad Day, em Linha Imperial, Nova Petrópolis (RS), nos 175 anos de nascimento do Patrono do Cooperativismo Brasileiro. A obra reúne informações inéditas de cartas de Amstad e documentos históricos.

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