Aumento de recuperação judicial no agronegócio liga alerta para as cooperativas de crédito 

Um movimento no agronegócio tem chamado atenção do cooperativismo de crédito. Esse setor, tão importante e estratégico para as cooperativas financeiras, passa por um fenômeno incomum: o aumento de requisições de recuperação judicial.

O primeiro trimestre deste ano teve 21,5% a mais de requisições comparado ao último semestre de 2024. E esse valor vem crescendo exponencialmente há dois anos. Segundo dados da Serasa Experian, o número de pedidos de RJ saltou 281,4% entre o primeiro trimestre de 2023 e o primeiro de 2025.

De acordo com Marcelo Pimenta, head de agronegócio da Serasa Experian em entrevista à Coonecta, isso se explica com base em alteração recente na legislação brasileira que estabeleceu o ramo agropecuário como o único onde pessoas físicas têm acesso à recuperação judicial. 

“É importante distinguir os casos legítimos daqueles em que há uso estratégico do instrumento, o que pode prejudicar a cadeia produtiva e a disponibilidade de crédito”, aponta o Sicredi em posicionamento à reportagem.

Em 2024, o sistema dedicou uma carteira de R$ 101 bilhões para o agronegócio - cerca de 39% do total da cooperativa. Acompanhando de perto o crescimento dos pedidos de RJ, a coop se preocupa com o uso indevido deste recurso. Confira o panorama das recuperações judiciais no agronegócio e as possíveis respostas para o cooperativismo de crédito em reportagem da Coonecta.

 WCM'25 

Primeiro dia de WCM traz cases de sucesso no cooperativismo de crédito

Nos dias 22 e 23 de setembro, Minas Gerais recebeu líderes, gestores e especialistas do cooperativismo no congresso WCM. Os palcos organizados pela Coonecta, Cooptech Summit e RH Coop Conference, trouxeram insights valiosos para o setor de crédito.

O painel "Aplicação de Inteligência Artificial em Cooperativas de Crédito" reuniu Nelmo Aquino, gerente de soluções corporativas da Credicom, Ulysses Pacheco, líder de finanças públicas da AWS Brasil, e Alex Lara, diretor de Operações da Skopia. “Se você está com medo de errar, nem comece a inovar”, aconselhou Pacheco.

Já a conversa mediada por Rodrigo Junqueira, CEO da Nexum Tecnologia, trouxe cases de sucesso dentro do setor. Arthur Menegale, gerente de desenvolvimento organizacional do Sicoob Credicom, e Evaldo Matos, diretor da Coopmetro, relataram como ocorreu a transformação digital em suas respectivas cooperativas. 

George Laporta, gerente nacional de performance corporativa do Sicoob, palestrou sobre o Pacto Sistêmico de Estratégia do Sicoob, mostrando como a cooperativa orienta sua inovação focada nos associados. Já José Gustavo Costa, coordenador de tecnologia da informação do Sicoob, demonstrou como a cooperativa aplica “uma IA segura, responsável e com controle dos custos”.

Elson Rocha Justino, diretor executivo do Sicoob Central Crediminas, e Diogo Angioleti, líder de Gente, Gestão e Inovação da Transpocred participaram de painel que tratou da influência do phygital e a adoção de IA no cooperativismo. 

No RH Coop, Márcia Mello, gerente de Cultura, Diversidade & Inclusão do Sicredi Confederação, falou sobre a construção de uma cultura cooperativista. Confira a matéria com os principais aprendizados do primeiro dia de WCM!

 WCM'25 II 

Segurança no cooperativismo financeiro é pauta no WCM

No segundo dia de WCM, o Cooptech Summit e o RH Coop Conference seguiram discutindo temas pertinentes ao cooperativismo financeiro. No Cooptech Summit, Felipe Melo Ferreira, gerente de Inovação do Sicoob Credicom, integrou um painel que discutiu inovação e intercooperação. 

Fernando Lucindo, advogado especializado em cooperativismo e tokenização, discutiu como a Web3 muda as regras da confiança, do dinheiro e da internet, destacando as transformações que impactam o setor financeiro. Por fim, Lucas Kubiaki, diretor de Digital, Growth & Produtos do Banco Mercantil, apresentou a estratégia da instituição focada no atendimento digital dos clientes mais velhos. 

No RH Coop Conference, Diogo Anderson Angioleti, da Transpocred, integrou o painel que apontou como sustentar cultura, engajamento e propósito nas cooperativas de médio e grande portes. Angioleti apontou que o crescimento do cooperativismo no Brasil, embora positivo, traz alguns desafios, e manter a essência cooperativa é um deles.

Confira a matéria completa e veja os assuntos que devem estar no radar das cooperativas de crédito!

 APRESENTADO POR CONSTRUTORA BAGGIO 

Construímos espaços que fortalecem o cooperativismo de crédito

Acreditamos no cooperativismo como uma forma de construir juntos um futuro melhor - e é com esse espírito que a Construtora Baggio vem contribuindo para a construção de novas sedes administrativas para cooperativas de crédito em todo o país.

Com mais de 44 anos de história, atuamos exclusivamente em obras corporativas e temos orgulho de participar de projetos que refletem os valores da cooperação, da confiança e do desenvolvimento coletivo.

Neste ano, estivemos no Cooptech Crédito e saímos ainda mais conectados com o propósito das cooperativas: crescer juntos, de forma sólida e sustentável. Se sua cooperativa está planejando uma nova sede, expansão ou modernização da estrutura, conte com a gente. Estamos prontos para construir ao seu lado! Fale com nosso time comercial! 

 4.966 

IA e Machine Learning: aliados da análise de riscos

Com a Resolução CMN n.º 4.966, que atualizou as regras contábeis em janeiro de 2025, as instituições financeiras tiveram que se adaptar para aprimorar a transparência e a análise de riscos.

A inteligência artificial (IA) e o machine learning (ML) se tornaram ferramentas indispensáveis para a validação de modelos de perda de crédito esperada (ECL). As tecnologias ajudam no aprimoramento da precisão das estimativas, no monitoramento dos modelos em tempo real e na garantia da conformidade dos processos.

A implementação dessas ferramentas, porém, exige certos cuidados. É preciso ter estruturas de validação sofisticadas para lidar com os dados prospectivos e as variáveis macroeconômicas. 

Reforçar a governança, integrar os processos de negócio e ter técnicas de backtest que comparam previsões com resultados são outros recursos necessários para garantir o uso adequado da IA e ML.

 APRESENTADO POR A5 SOLUTIONS 

Inovação e parceria: o futuro das cooperativas de crédito na Era Digital

A transformação digital é uma realidade incontornável, e para as cooperativas de crédito no Brasil ela representa uma avalanche de oportunidades. As inovações tecnológicas não só otimizam a eficiência operacional, mas também aprofundam o engajamento dos cooperados e expandem o acesso a novos mercados, impulsionando um crescimento sustentável.

Nesse cenário de alta velocidade e complexidade, a escolha de quem te acompanha faz toda a diferença. E na A5 Solutions, acreditamos que o sucesso duradouro de nossos clientes é o nosso próprio sucesso. 

Por isso, nosso objetivo vai muito além de uma simples transação comercial. Não se trata apenas de vender um produto ou serviço, mas de ser um parceiro confiável que está ao seu lado para viabilizar seus projetos mais ambiciosos. Estamos prontos para iniciar essa conversa. Entre em contato conosco!

 VALOR 1000 

Sicredi e Sicoob estão entre 10 maiores bancos do Brasil

Cooperativas de crédito se destacam na lista Valor 1000, do jornal Valor Econômico em parceria com a Fundação Getúlio Vargas (FGV) e a Serasa Experian. 

A 25º edição do levantamento traz o Sicredi na 7ª colocação e o Sicoob na 8ª posição dos maiores bancos do país. O Sicredi manteve a mesma classificação da edição de 2024, enquanto o Sicoob avançou um lugar no ranking.

 APRESENTADO POR DESYS FINANCE 

Nova receita para as cooperativas: antecipação de recebíveis

Cooperados PJ já antecipam recebíveis fora das cooperativas, que acabam perdendo margem e relacionamento com seus associados. Com nossa plataforma de antecipação de recebíveis, o cooperado visualiza cartões, boletos e duplicatas diretamente no app da Desys e antecipa em um clique para crédito imediato via Pix. 

Ao operar Pix via PSTI, passou a vigorar limite por transação, definido recentemente pelo Banco Central. Com o Pix infraestrutura própria da Desys, o processamento ocorre na infraestrutura da cooperativa sem a restrição específica das integrações via PSTI.

Além disso, o custo é previsível graças ao modelo fixo mensal - não por transação. Essa é mais uma solução da Desys para modernizar o setor financeiro. Também oferecemos cartões bandeirados próprios, integração automatizada com sistemas regulatórios (BC Correio e BacenJud) e app completo para iOS e Android. Clique aqui e saiba mais!

 ECONOMIA 

Selic alta e restrições do INSS impactaram acesso ao crédito

As concessões do crédito livre às famílias, com recursos captados no próprio mercado, diminuíram nos últimos meses por conta do aumento na taxa básica de juros e pelas regras operacionais mais rigorosas do INSS para novas operações do consignado.

Segundo o Relatório de Política Monetária divulgado pelo BC nesta quinta-feira (25), houve uma considerável queda no crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS. Com a descoberta de fraudes na folha de pagamento dos beneficiários, o INSS tornou obrigatório o uso da biometria para contratação de novos empréstimos, o que diminuiu a concessão diária.

Além disso, a Selic em 15% ao ano - o maior patamar para a taxa desde 2006 - também tem influenciado na diminuição das concessões de crédito às pessoas físicas. 

Em contrapartida, o BC sinalizou que as concessões do consignado para trabalhadores do setor privado mostraram um forte crescimento graças ao fim da exigência de destinar os recursos para a quitação de débitos anteriores.

Acontece no cooperativismo financeiro

• O programa Desenrola Rural do governo federal foi criado em fevereiro para diminuir a quantidade de agricultores familiares endividados. Já foram R$ 8,9 bilhões abatidos, com destaque para o Banco do Brasil e o Sicredi que lideram as renegociações. O Sicredi responde por R$ 1,2 bilhões das dívidas renegociadas.

• Para celebrar os cinco anos de regulamentação do Open Finance no Brasil, o Banco Central promoveu um evento com autoridades, reguladores e representantes do setor financeiro. O cooperativismo marcou presença e o Sicredi mostrou como faz uma análise responsável de dados para gerar soluções financeiras personalizadas.
  

• A Unicred, cooperativa financeira especialista na área da saúde, e a Unimed Participações, do Sistema Unimed, anunciaram uma nova intercooperação estratégica. Em julho foi criada a maquininha da Unicred Pay, que traz benefícios para as cooperativas e cooperados do sistema Unimed.

 #FICAADICA