Aplicação ética da IA no cooperativismo de crédito

As ferramentas de inteligência artificial ajudam as cooperativas de crédito a ganhar eficiência operacional, aprimorar os atendimentos personalizados aos cooperados e fazer análises complexas de risco. No entanto, para Paul Andrews, vice-presidente da WOCCU, “para obter esses benefícios de forma responsável, é necessário estabelecer limites claros, baseados na nossa missão cooperativa de ajudar as pessoas”.

A fim de apoiar a jornada de IA ética e responsável no cooperativismo, a WOCCU publicou o white paper “Navigating the Ethical Landscape of Artificial Intelligence in Credit Unions” (Navegando pelo panorama ético da inteligência artificial nas cooperativas de crédito, em tradução livre). 

O documento elenca cinco considerações éticas que as cooperativas de crédito devem analisar ao adotar ferramentas de IA em seus processos:

1. Viés e justiça: algoritmos treinados com dados não representativos ou históricos podem perpetuar ou amplificar discriminações em áreas críticas como aprovação de empréstimos e detecção de fraudes. As cooperativas devem adotar uma abordagem que inclua a coleta cuidadosa de dados, design justo de algoritmos, auditorias contínuas e supervisão humana ativa.

2. Transparência e explicabilidade: a natureza de "caixa-preta" de alguns sistemas de IA pode corroer a confiança dos associados e dificultar a identificação de erros. As cooperativas precisam garantir a transparência divulgando como os modelos são treinados e tomam decisões.

3. Accountability e responsabilidade: já que a IA não pode ser responsabilizada por erros, os humanos devem assumir tal papel. É essencial estabelecer linhas claras de responsabilidade pelo design, implementação e supervisão da IA, com rastreabilidade das decisões e a existência de mecanismos de reparação. 

4. Privacidade e segurança de dados: o uso de grandes volumes de dados pela IA traz riscos de privacidade, como a reidentificação de dados anonimizados, além de ameaças de segurança. Assim sendo, as cooperativas devem implementar medidas robustas de cibersegurança e respeito à privacidade dos associados. 

5. Autonomia dos associados e controle: as recomendações e decisões automatizadas pela IA não devem manipular ou influenciar indevidamente os associados, que devem manter o controle sobre suas decisões financeiras e seus dados.

O documento também propõe um plano de implementação modelo para o uso ético da IA em cooperativas de crédito em três fases, além de apresentar cinco cenários ilustrativos de aplicação ética da IA no cooperativismo financeiro. Clique aqui para conferir.

 CAPTAÇÃO 

Sicredi Asset e o poder do Brasil profundo

Na contramão de um mercado que enfrenta resgates, a Sicredi Asset bateu recordes de captação. A gestora atingiu a marca de R$ 157 bilhões sob gestão, crescendo cerca de 30% nos últimos 12 meses. O segredo desse avanço, que a coloca como a 10ª maior gestora do país, está na capilaridade do sistema cooperativo.

Com mais de 3 mil agências, o Sicredi acessa investidores do "Brasil profundo", em regiões onde muitas vezes é a única instituição financeira presente. A estratégia conservadora, focada em renda fixa e fundos de crédito, atraiu R$ 16 bilhões em captação líquida somente neste ano. 

A meta agora é ambiciosa: dobrar de tamanho e chegar a R$ 300 bilhões nos próximos cinco anos, sem descartar a abertura para plataformas externas no futuro, conta a reportagem do NeoFeed.

 APRESENTADO POR UBOTS 

Construa uma estratégia para sua Central de Relacionamento e escale seu atendimento em 2026

Em vez de perder semanas planejando estratégias sozinho, que tal aprender direto com cooperativas que já tiveram resultados consistentes em 2025 e estão acelerando ainda mais para 2026?

Se você busca governança, escala e clareza no relacionamento com seus cooperados, defina a sua estratégia com a Ubots no dia 30/01, em Porto Alegre. O Workshop Presencial realizado pela Ubots é uma imersão de 8 horas com o objetivo de construir um plano aplicável à realidade da sua operação.

• ▶️ Assista aqui ao vídeo que a Ubots preparou.

A ideia é revelar, na prática, as estratégias que estão gerando resultado no cooperativismo e como estruturar operações sólidas para 2026. Saia com um plano de ação personalizado para a sua cooperativa; tenha especialistas disponíveis durante todo o dia para apoiar a construção desse plano; e conheça estratégias validadas pelas maiores cooperativas do Brasil.

Comece o ano com um benchmark valioso com profissionais que estão moldando o futuro do segmento financeiro.

• Data: 30/01/2026

• Local: Porto Alegre 

• Tema: Como Criar uma Central de Relacionamento de Sucesso

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 AILOS 

Crescimento comprova o poder de desenvolvimento regional do coop

O Sul do Brasil continua sendo um grande destaque do cooperativismo financeiro nacional. O Sistema Ailos, que reúne 13 cooperativas de crédito nos três estados da região e em São Paulo, prevê um grande crescimento de sua carteira nos próximos cinco anos – dos atuais R$ 18,8 bilhões para R$ 45,7 bilhões até 2030, aponta a revista Exame. 

Para chegar a esse patamar, será necessário um crescimento médio de 19,2% ao ano, ritmo superior ao do setor financeiro tradicional. O desempenho se apoia no modelo da chamada Economia de Cooperação, que considera quanto cada cooperado deixa de gastar ao acessar serviços financeiros com juros mais baixos, tarifas menores e rendimentos mais justos do que os oferecidos pelo mercado.

Segundo a Ailos, o crescimento acima da média do setor se deve à proximidade com o cooperado, ao vínculo territorial e à devolução do valor gerado para a própria comunidade. Atualmente, o sistema conta com mais de 1,7 milhão de cooperados. Em Blumenau (SC), 80% da população adulta é cooperada.

 APRESENTADO POR FEELBIX 

Qual a importância da tecnologia nos processos?

Para que uma cooperativa alcance sucesso e alto desempenho, é fundamental contar com processos bem estruturados e definidos. Essa estruturação depende de fatores como boa comunicação, entendimento claro das etapas e participação ativa de todos os envolvidos. 

A tecnologia atua como uma grande parceira nesse cenário. Quando aplicada de forma correta, a tecnologia apoia por meio de soluções como BPMS, RPA e Inteligência Artificial, que oferecem benefícios importantes, como:

• Rastreabilidade,

• Eliminação de atividades repetitivas,

• Maior eficiência operacional,

• Suporte à tomada de decisão baseada em dados.

A união entre processos bem mapeados e o uso estratégico da tecnologia é essencial para garantir eficiência, qualidade e resultados concretos. Para mais informações, acesse o site da Feelbix!

 INOVACOOP VIDEOCAST 

DNA cooperativista: o Pacto Sistêmico de Estratégia do Sicoob

O Sicoob é o maior sistema financeiro cooperativo do Brasil com mais de 350 instituições. Com o propósito de unificar a estratégia das cooperativas que fazem parte do sistema, foi criado o Pacto Sistêmico de Estratégia em 2023.

No InovaCoop Videocast, George Laporta, gerente nacional de performance corporativa do Sicoob, compartilhou detalhes sobre as dificuldades de criar uma estratégia unificada para um grande ecossistema. O projeto foi construído em cocriação com as 14 cooperativas regionais e as respectivas singulares, entendendo pontos de melhoria e mudança.

Laporta ainda pontuou o papel da inovação e das novas tecnologias. Segundo ele, o Sistema Sicoob busca alavancar a tecnologia sem abrir mão da identidade cooperativista. Confira o episódio completo aqui

 COOPTECH CRÉDITO 2026 

Últimas chances de aproveitar o lote promocional

O Cooptech Crédito 2026 é parada obrigatória para ficar por dentro das principais discussões que permeiam o cooperativismo financeiro brasileiro. O tema da edição será “A gestão do equilíbrio: essência e resultados na era digital”.  Os primeiros nomes da programação já estão confirmados: 

• Adalberto Felinto da Cruz Júnior, Chefe do Departamento de Supervisão de Cooperativas e Instituições Não Bancárias do Banco Central 

• Janaína Pimenta Attie, Consultora no Departamento de Regulação do Sistema Financeiro do Banco Central do Brasil

• Adelino Sasse, Diretor de Produtos e Negócios do Sistema Ailos

• Rafael Carelli, Diretor de Negócios da Unicred e Diretor da ZIIN

• Wagner Alquas, Diretor Financeiro da Sicoob Credicitrus

Imperdível, certo? Pois você tem até o dia 19 deste mês – próxima sexta-feira – para garantir a sua participação no Cooptech Crédito com valores promocionais! Clique aqui e garanta a sua inscrição!

 APRESENTADO POR SINCRONICA 

Tecnologia inteligente para impulsionar a eficiência das cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito vivem um momento decisivo. A busca por mais eficiência operacional, segurança e inovação tornou-se essencial para garantir competitividade em um mercado cada vez mais digital. Nesse cenário, a Sincronica se posiciona como um parceiro estratégico capaz de transformar processos, fortalecer a governança e impulsionar resultados tangíveis.

Com soluções de BPMS, GED, RPA, Gestão de Risco e Inteligência Artificial, a Sincronica apoia as cooperativas a automatizar rotinas críticas, reduzir retrabalhos e ampliar a produtividade das equipes. Além disso, a Sincronica também entrega plataformas que se conectam com múltiplos sistemas, trazendo fluidez, governança e eficiência.

Em maio de 2026, a Sincronica estará presente no Cooptech Crédito, apresentando cases, inovações em IA e a evolução da automação para modelos avançados. Saiba mais sobre como a Sincronica pode apoiar a transformação digital da sua cooperativa clicando aqui!

 ECONOMIA 

Gastos de Natal aumentam em 13% e meio de pagamento será o cartão de crédito

A pedido da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços, o Instituto Datafolha fez um levantamento sobre os gastos da população brasileira no Natal. Segundo a pesquisa, os brasileiros pretendem gastar 13% a mais em presentes do que em 2024, aumentando o gasto médio de R$ 446 para R$ 503.

Para realizar as compras, o método mais utilizado será o cartão de crédito, sendo seguido pelo PIX e, por fim, dinheiro em espécie. Além disso, 76% dos que preferem o cartão pretendem parcelar os gastos. 

Outro dado observado pelo Datafolha é a popularidade das lojas físicas. Apesar da facilidade de comprar pela internet, 71% dos compradores preferem comprar nos estabelecimentos ao invés de serem reféns da data de entrega.

Acontece no cooperativismo financeiro

• O Sistema OCB realizou a cerimônia de entrega do Prêmio SomosCoop Excelência em Gestão 2025 e as cooperativas de crédito foram celebradas por seus projetos inovadores: das 133 coops premiadas, 67 são de crédito. No total, o Ramo conquistou 37 troféus de ouro, 16 de prata e 14 de bronze em quatro categorias.

• O STF confirmou que o Sindicato Nacional das Cooperativas de Crédito (Sinacred) é o único representante sindical das organizações do ramo. A decisão reforça a diferença do cooperativismo de crédito com as instituições financeiras tradicionais, além de ampliar o escopo de atuação do Sinacred.

• A Unicred recebeu o Selo de Prevenção a Fraudes 2025. Para obter a certificação, a Unicred passou por uma avaliação detalhada e rigorosa que considerou diversos critérios, como: tecnologias avançadas, cooperação no combate a fraudes, e conscientização e educação dos cooperados.
  

• O Sicoob Credicom projetou um crescimento significativo de seus resultados, estimando encerrar 2025 com R$ 9,5 bilhões de ativos totais, 20% a mais do que a cooperativa arrecadou no ano anterior. Além disso, a organização prevê sobras entre R$ 220 e R$ 240 milhões, valor mais alto que os R$ 182,8 milhões em 2024.

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